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  p****0 热心网友

  第五条贷款评估要点主要包括：借款人评估，筹资评估，效益评估，担保评估，风险评估等，项目贷款还应对项目概况、产品市场、投资估算等内容评估并进行不确定性分析。第六条借款人评估主要是对借款申请人的资信进行综合评估，内容包括：借款人的概况、偿债能力、获利能力、经营管理能力、履约能力、发展潜力等方面。对于新组建的项目法人，要重点分析产权构成和注册资本的到位情况，法定代表人和领导班子素质，主要投资者的生产经营和资产负债状况。第七条筹资评估主要评估和分析各项投资来源、出资方式是否落实并符合规定，对新建企业要着重对资本金来源进行分析和评价。第八条效益评估指对贷款项目形成的经济效益以及给我行带来的综合效益进行评估。效益评估应以现金流量分析为主，重点分析贷款偿还的可靠性。第九条贷款担保评估主要是对借款人提供的保证、抵押和质押等贷款风险防范措施的可靠性进行分析。第十条项目贷款还应对以下方面进行评估（一）项目概况评估主要从项目建设的必要性、项目所在地经济法律环境、项目工艺技术及设备、项目建设和施工条件、环境保护等方面进行综合性评估。（二）产品市场评估主要通过对产品所处行业概况的了解,市场供求现状的调查,供求发展趋势的预测，项目产品竞争能力的分析，判断项目产品销售市场的前景和潜力。（三）投资估算评估主要分析项目工程内容和费用是否齐全，取费标准和依据是否合理，是否任意扩大取费范围；投资构成比例是否合理。（四）不确定性分析包括盈亏平衡分析和敏感性分析，主要评估贷款的抗风险能力。第十一条风险评估是贷款评估的重要组成部分，评估人应根据中国银行内定的综合评价指标，对上述贷款各评估要点的风险因素进行定性和定量分析。第十二条贷款决策前的风险评估结果按风险大小分为九级，与目前我行贷款后进行的贷款五级分类具有对应关系。贷款决策前风险一到三级相当于贷后五级分类的正常类贷款，决策前风险四到六级的贷款相当于贷后五级分类的关注类贷款，决策前风险七级的贷款相当于贷后次级类贷款，决策前风险八级的贷款相当于贷后可疑类贷款，决策前风险九级的贷款相当于贷后损失类贷款。第十三条风险评估结果是贷款决策的主要参考依据，决策前风险为一到三级的贷款可以批准。决策前风险在四到六级的贷款在落实风险防范措施后，方可批准。贷前风险评级在七级以下的贷款不予批准。

  2019-12-07