提前还房贷有哪些注意事项?[苏州]
提前还房贷有哪些注意事项?
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不少购房者攒够钱去银行打算提前还贷,却被告知有违约金。俗话说无债一身轻,但是并不是选择提前还贷就划算了。即使利息不用再缴纳,但是还有违约金。 一、银行收取提前还贷违约金是否合理 银行这么做,是否合理?法律人士解释道一般情况下不存在违规。购房合同中都会约定提前还款需要如何缴纳违约金,这是共同认可的条款所以不存在违规,但是最高违约金金额受到合同或法律的约束,即不得超过本金的5%。 二、违约金怎么算 提前还款的违约金比例是根据贷款银行的规定的,不同的银行有不同的规定。目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取:一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%),二是若干个月份的利息。 三、哪些情形不适合提前还款 1、还贷年限已经过半,不适合提前还款 按银行等额本息的还款方式,如贷款年限过半,就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义不大。 2、公积金贷款 一般情况下,不建议公积金贷款的购房者提前还款,因为经历了几次降息后,现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低,与其提前还款,不如将这部分钱拿去做理财更合适。 四、关于银行的那些秘密 1、等额本金贷款,提前还款更划算 等额本息:每月还款额是固定的 等额本金:把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少,所以如果打算提前还款,等额本金的贷款方式比较划算。 2、信用卡自动扣款日未必是最后还款日 通过atm或柜台办理还款,划账结算的最后时间是当天24时,但若关联自动还款的话,往往在最后还款日的下午5时就划账。使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够,并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金,否则极有可能导致自动还款失败。
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